Principales tendencias bancarias para el 2026
La banca sin restricciones está aquí. La IA generativa y agéntica, los activos digitales y los nuevos modelos de negocio están acelerando las decisiones y permitiendo a los bancos hacer más que nunca. Descargar informe.
Seis tendencias reescriben el futuro de la banca, y las posibilidades ya no están atadas por las barreras.
-
01. Dinero
01. DineroEl futuro del dinero se está redefiniendo: cómo funciona, cómo se mueve y cómo crea valor.
-
02. Experiencia
02. ExperienciaLas experiencias bancarias se están volviendo conversacionales, adaptables y están presentes en todos los lugares donde se encuentran los clientes.
-
03. Trabajo y talento
03. Trabajo y talentoEl "Banco x 10", donde una persona gestiona un equipo de IA para lograr un impacto exponencial, está cobrando protagonismo.
-
04. Tecnología
04. TecnologíaEl futuro de la tecnología es pasar de mantener los sistemas vivos a impulsar el crecimiento.
-
05. Riesgo y regulación
05. Riesgo y regulaciónEl riesgo se está convirtiendo en responsabilidad de todos, gracias a la visibilidad continua, integrada y en tiempo real.
-
06. Competencia
06. CompetenciaLa ventaja tradicional de los bancos, cuyos balances de depósitos y préstamos generan aproximadamente dos tercios de sus ingresos, se encuentra bajo amenaza.
El dinero fácil se vuelve más inteligente
El futuro del dinero se está redefiniendo: cómo funciona, cómo se mueve y cómo crea valor.
El panorama general
Las monedas digitales están cambiando la forma en que se almacena, mueve y utiliza el dinero; está cambiando la forma en que funciona para los bancos y los clientes. Los bancos deben pasar de adoptar nuevas formas de dinero a crear formas más inteligentes, rápidas y conectadas de moverlo.
Lo que está pasando
Las monedas digitales, incluidas las monedas estables, las monedas digitales de los bancos centrales y los depósitos tokenizados, se están convirtiendo en algo habitual, lo que está transformando dónde y cómo fluye el dinero. Al mismo tiempo, los sistemas interoperables y los pagos programables están haciendo que el dinero sea más inteligente. La siguiente evolución es el dinero agéntico que puede actuar por sí mismo, ejecutando pagos y optimizando la liquidez sin intervención humana.
Qué está en juego
Estos cambios representan tanto un riesgo como una oportunidad para los bancos. Las monedas digitales podrían desplazar los pagos y los ingresos fuera de la banca tradicional, mientras que las transacciones más inteligentes podrían colocar a los bancos en el centro de una nueva revolución.
USD 13 billones
en valor de transacciones podrían pasar a métodos de pago alternativos para el 2030, lo que pondría en riesgo unos USD 13 000 millones en comisiones por pagos.
El 76 %
de las instituciones financieras afirman que aún les queda trabajo por hacer para habilitar el dinero inteligente.
El 57 %
de los líderes empresariales creen que el comercio agéntico se convertirá en algo común dentro de los próximos tres años.
Qué hacer
Banca donde más importa
Las experiencias bancarias se están volviendo conversacionales, adaptables y están presentes en todos los lugares donde se encuentran los clientes.
El panorama general
Las interfaces basadas en IA y GPT están transformando la banca, lo que aumenta las expectativas de los clientes más allá de las transacciones básicas. Los clientes esperan experiencias fluidas y adaptables a través de canales digitales y físicos. Para cumplir, los bancos deben modernizar los sistemas centrales y crear GPT que ofrezcan interacciones en tiempo real y sensibles al contexto. Las sucursales físicas seguirán siendo esenciales como pilares de confianza, pero su papel evolucionará. El éxito radica en combinar la comodidad impulsada por la IA con el valor duradero de la conexión humana.
Lo que está pasando
El futuro de la banca depende de tres tendencias: los clientes confían cada vez más en la IA, especialmente en los asistentes similares a GPT, pero quieren tener el control; la IA se está incorporando a los dispositivos portátiles para ofrecer una asistencia fluida y en tiempo real; y las sucursales físicas siguen siendo fundamentales para tareas complejas, ya que combinan la conexión humana con la comodidad que ofrece la IA.
Qué está en juego
La propiedad de los bancos sobre las capas de la experiencia del cliente (la marca, el canal, la interfaz y la ejecución) se encuentra bajo presión. La IA amplía las opciones cuando las experiencias comienzan fuera del banco; además, comprime el control de los bancos a medida que los clientes cambian entre canales no bancarios y bancarios. A medida que la IA generativa facilita la comparación y el cambio entre productos bancarios, una ola de innovación podría acelerar la disrupción, lo que empujaría a los bancos a desempeñar funciones más limitadas, a menos que se reinventen en todas las capas de la experiencia.
El 65 %
de los encuestados se muestra abierto a utilizar un asistente financiero similar a GPT ofrecido a través de una plataforma de IA generativa o una billetera digital.
El 71 %
de los encuestados agradecería contar con un asistente de IA en la aplicación móvil de su banco principal.
El 76 %
de los encuestados utilizaría microsucursales o cabinas inteligentes, lo que demuestra una clara demanda de formatos físicos innovadores.
Qué hacer
La IA agéntica derriba las barreras de capacidad tradicionales
El "Banco x 10", donde una persona gestiona un equipo de IA para lograr un impacto exponencial, está cobrando protagonismo.
El panorama general
La IA está transformando la forma en que los bancos operan, atienden a los clientes y crean software. La capacidad ya no depende del número de empleados: ahora los bancos pueden ampliar su impacto con equipos pequeños que dirigen a compañeros de trabajo digitales. El futuro del trabajo consiste en diseñar roles, flujos de trabajo y culturas donde los seres humanos y las máquinas logren más juntos.
Lo que está pasando
La IA redefine la capacidad humana. El crecimiento ya no estará limitado por la cantidad de personas que un banco puede contratar. Sin embargo, el éxito depende de poner a las personas en el centro del cambio. Los ejecutivos deben empoderar a los empleados para que reinventen los flujos de trabajo y diseñen conjuntamente interacciones intuitivas entre humanos e IA que mejoren el trabajo en lugar de sustituirlo.
Qué está en juego
La IA está rompiendo los límites de capacidad, pero no todos los bancos están listos. Qué se necesita: una visión clara y una gobernanza que evite una adopción fragmentada, la confusión de los trabajadores y sistemas que no funcionan conjuntamente para la empresa o para los clientes. Los bancos que adoptan la IA de manera responsable desbloquearán nuevos valores, acelerarán el crecimiento y fortalecerán la confianza.
USD 289 000 millones
en beneficios potenciales derivados de la adopción a gran escala de la IA generativa durante los próximos tres años, según nuestro análisis de los 200 principales bancos mundiales.
2,5 veces
mayor retorno de la inversión de programas de IA patrocinados por el CEO y orientados a objetivos en comparación con los esfuerzos de IA que carecen de una visión clara y el apoyo de los líderes.
El 57 %
de los ejecutivos de TI del sector bancario esperan una adopción amplia o total de agentes de IA en las áreas de riesgo, cumplimiento normativo y detección de fraudes en un plazo de tres años.
Qué hacer
El alto costo del bajo costo
El futuro de la tecnología es pasar de mantener los sistemas vivos a impulsar el crecimiento.
El panorama general
Décadas de subinversión han dejado a los bancos con una deuda tecnológica y costos crecientes, ya que los gastos se han centrado en mantener sistemas obsoletos. Con costos tecnológicos que aumentan cuatro veces más rápido que los ingresos, este modelo es insostenible. La IA ofrece un camino para modernizar y transformar las debilidades heredadas en motores de crecimiento.
Lo que está pasando
Los bancos han visto la modernización como la solución, pero los costos y la complejidad los han frenado. Eso está cambiando. El desarrollo impulsado por la IA, las arquitecturas modulares y la adopción de código abierto están reduciendo estas barreras. Esta simplificación permite aplicaciones resilientes y de múltiples nubes, mientras que las capas de gobernanza garantizan el control y la seguridad a medida que los agentes de IA proliferan.
Qué está en juego
Las decisiones tomadas hoy determinarán si los bancos lideran o se quedan atrás. Los sistemas heredados significan costos en aumento, innovación más lenta y mayor riesgo. La modernización de la arquitectura desbloquea la agilidad, la resiliencia y el crecimiento, pero el éxito también requiere equipar a la fuerza laboral con las habilidades, la gobernanza y las capacidades adecuadas para prosperar en un futuro impulsado por la IA.
Alrededor del 70 %
del presupuesto de TI se consume solo por el mantenimiento de la deuda técnica.
8 %
de crecimiento promedio de los costos de software por año desde 2017, lo que supera el crecimiento de los ingresos bancarios.
Aproximadamente 1 de cada 3
de ganancias de eficiencia esperadas en actividades clave del ciclo de vida del desarrollo de software en los próximos tres años.
Qué hacer
Ver el panorama general más allá de los píxeles
El riesgo se está convirtiendo en responsabilidad de todos, gracias a la visibilidad continua, integrada y en tiempo real.
El panorama general
A medida que la especialización crece, la gestión del riesgo se está fragmentando, lo que crea puntos ciegos que amenazan a los bancos. Para liderar, los bancos deben pasar de administrar el riesgo a dominarlo, y tratarlo como una capacidad integrada en todo el ecosistema. Visto de esta manera, el riesgo se convierte en una fuente de conocimientos, agilidad y acción decisiva en un panorama complejo.
Lo que está pasando
El riesgo está en todas partes y se acelera. Ya no es solo una preocupación de los equipos de riesgo; es responsabilidad de todos. Sin embargo, las estructuras aisladas y las visiones fragmentadas limitan la visibilidad, mientras que las vulnerabilidades ocultas en las cadenas de suministro complejas de software aumentan el riesgo. El rápido ritmo de las amenazas emergentes exige un enfoque más integrado y en tiempo real.
Qué está en juego
El diseño de gestión del riesgo va más allá de la tecnología, impulsa el desempeño y la resiliencia. A pesar de la gran inversión, las fallas aún conducen a pérdidas y sanciones. La modernización del riesgo es ahora un imperativo estratégico que da forma a la asignación y transformación del capital. Los bancos que apuestan por la velocidad y la previsión liderarán la próxima era de gestión de riesgos.
USD 60 000 millones
gastados en 2024 en sistemas de TI que respaldan la gestión de riesgos, según Celent.
El 81 %
de los ejecutivos de riesgo esperan que los riesgos que enfrentan sus organizaciones se vuelvan más interconectados en los próximos dos años.
Solo el 38 %
de los ejecutivos de riesgo dicen que están satisfechos con la capacidad del negocio en general para adoptar una mentalidad de riesgo.
Qué hacer
La batalla por el balance se intensifica
La ventaja tradicional de los bancos, cuyos balances de depósitos y préstamos generan aproximadamente dos tercios de sus ingresos, se encuentra bajo amenaza.
El panorama general
La fuerte posición de la industria bancaria está cambiando. Las empresas de tecnología financiera, las monedas estables y el crédito privado se están enfocando en los productos bancarios básicos, mientras que los clientes obtienen más control sobre su dinero. Los bancos deben reconsiderar la gestión del balance general, pasar de silos de productos a ofertas integradas y forjar nuevas asociaciones. Los líderes serán aquellos que se adapten rápidamente a este panorama en evolución.
Lo que está pasando
La competencia por el balance general se intensifica a medida que los nuevos participantes obtienen depósitos y préstamos de los bancos tradicionales. Las empresas de tecnología financiera como Robinhood se están expandiendo al sector de los préstamos hipotecarios, mientras que las monedas estables crean un sistema paralelo para almacenar dinero, lo que supone una amenaza para la financiación y los préstamos. La IA agéntica permite a los clientes optimizar los depósitos y los préstamos sin esfuerzo, lo que acelera el cambio de fondos. Como resultado, los bancos deben reajustar los precios de los productos para defender la liquidez, lo que pone en riesgo la rentabilidad.
Qué está en juego
La velocidad y la escala de la interrupción significan que los enfoques tradicionales para la gestión de depósitos y préstamos ya no son suficientes. El riesgo real no solo pierde la participación en el mercado, sino que es un cambio fundamental en la forma en que se crea y captura el valor en la banca. Para prosperar, los bancos deben ir más allá del cambio incremental, tomar decisiones audaces y adoptar nuevos modelos que los posicionen para tener relevancia a largo plazo.
+ de USD 200 billones
en depósitos y préstamos están bajo presión.
El 22 %
de los ingresos antes de impuestos de los bancos estadounidenses podría estar en riesgo debido a una alteración relativamente pequeña de las tasas de interés de los préstamos y depósitos.
2/3
de los ingresos bancarios globales son ingresos por intereses netos.