Minna银行：日本首家数字银行

引领变革

故事始于数字原住民的诞生。然后，金融科技公司开始展示实力。再后来，各类非银行公司进入银行领域。随着所有这些规则变化和模式转变影响到全球银行业，福冈银行，作为总部位于日本九州的福冈金融集团（FFG）的核心银行，深知他们需要转型。Minna银行前董事兼会长横田浩二（Koji Yokota）表示：“过去十年，访问FFG传统分行的客户数量减少了四成，而同期使用网上银行的用户数量增加了2.4倍。”要打造一个面向所有人（包括数字原住民）的银行，FFG必须做出改变。但是怎么做呢？

FFG首先成立了iBank 营销公司(iBank Marketing Corporation)，这家平台公司旨在通过连接金融和非金融部门与当地社区，探索未来银行的潜在商业模式。iBank营销公司创始人、Minna银行董事兼总裁永吉健一（Kenichi Nagayoshi）解释道：

“我们的使命是创造创新的金融服务，这就是为什么我们推出了iBank 营销，以数据和分析为核心，开发简单的金融功能和数字营销。我们的核心产品应用“Wallet+”的下载量已经超过160万次。游戏规则已然发生变化，是时候创建一个新的金融服务平台了。”

Minna银行荣获世界三大设计奖之一的2021年红点设计奖品牌类“年度品牌”奖。他们是第一家获得该奖项的日本企业，也是世界上第一家获得该奖项的金融机构。公司还获得了传播设计类别（应用）的“Best of the Best”奖（年度最高奖项）和传播设计类别（品牌设计与标识）的红点奖，同时获得三项大奖。

当科技融汇灵智

以此为背景，FFG采用了“双向途径”来实施数字化转型。一方面，FFG作为一家传统银行，正在稳步实施数字化转型；另一方面，FFG建立日本第一家数字银行——Minna 银行，作为一个机构，在不受现有业务约束的情况下，一步完成数字化转型。这家银行是世界上第一家建立全云端银行系统的银行，而且该系统是在疫情期间以惊人的速度上线。

Minna 银行是一家为数字原生客户提供金融服务的数字技术公司。“我们在世界各地寻找合适的数字银行平台，但没有建立在公共云上的银行系统。所以我们决定自己创建一个全云银行。” 永吉健一说道。

埃森哲在敏捷开发及自动化、战略和人才发展等多个领域提供支持。埃森哲旗下的银行业务、战略与咨询、技术服务和Song等多个团队从福冈、大阪、东京、会津、北海道和两个海外地区聚集在一起，超越国家和组织界限，与Minna银行精诚合作。

除了自身的资源，埃森哲还利用了其庞大的技术合作伙伴生态系统优势——包括谷歌、微软、亚马逊云服务（AWS）、Salesforce和甲骨文等行业领导者——采用他们的解决方案和最佳实践。

具体而言，在Minna银行与埃森哲联合开发的“零银行核心解决方案”中，核心系统将利用埃森哲的数字体验和云优先的方法、互联技术和云原生核心解决方案在谷歌云上实施。呼叫中心的运营有机结合了AWS、Amazon Connect云呼叫中心服务和Salesforce服务云。微软Azure被用于员工和系统操作的虚拟桌面基础设施，Oracle Cloud被用于会计系统。通过与这些解决方案提供商的合作，Minna银行得以利用全世界最新的技术建立其云优先业务的基础。

2020年疫情期间，Minna银行项目团队持续向前推进。最终，在一个对金融机构有着严格监管的国家，只用了不到18个月便推出了一家全新的数字银行——这是一项前所未有的成就。

“如果没有云，我们的开业时间可能会推迟六个月。云的可扩展性、部署速度和修复漏洞的效率，赋予了我们银行服务的敏捷性。”Minna银行前董事兼会长横田浩二补充道。

极具价值的变化

Minna银行与传统银行的区别不仅在于其运营模式，还在于其营销推广方式。它没有使用大众媒体，而是积极利用社交媒体，通过观察用户之间互相提及的行为来进行推广。为此，其用户界面和体验的设计完全符合银行目标市场的偏好，从而使推广方法可行。为了瞄准数字原生代，埃森哲的设计师团队采用了简洁且悦目的图形展示，尽可能地减少描述性信息。

项目的规划和设计基于对数字原生代的思维和行为的透彻理解，并致力于从客户的角度开发服务：客户希望何时以及如何使用金融服务？这种方法使Minna 银行成为人们每天都想使用的触手可及的应用程序。它也是非金融服务的门户，将基于数据的营销转化为服务，为客户提供巨大的价值。

Minna银行有三大核心经营理念：

1. 尊重每个人的声音——根据客户行为的变化提供新的金融服务。
   
   
2. 为每个人提供最好的服务——基于对客户理解，做全能的金融服务接待。
   
   
3. 融入人们的日常生活——实现“银行即服务（Banking as a Service，BaaS）”的业务理念。

BaaS是一种基于埃森哲云原生核心解决方案的新型银行系统。它帮助业务伙伴在银行业创造全新价值。

Minna 银行是一个独特的数字实体，专为这个数字时代打造。它将继续探索超个性化服务，惊艳客户。