REPORTE DE INVESTIGACIÓN
Top Trends de la banca comercial para el 2024
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15 febrero 2024
Resumen
- Los bancos comerciales buscan un equilibrio entre los retos a los que se enfrentan hoy en día y la preparación para un fuerte crecimiento en el futuro.
- Cada vez se presta más atención al cumplimiento y la gestión de riesgos en respuesta a la creciente presión de los reguladores.
- Los bancos priorizan estabilidad y eficiencia mientras invierten en IA generativa para impulsar innovación, crecimiento y ampliar sus capacidades de datos.
Unir los retos de hoy y las posibilidades de mañana
El año pasado, los tipos de interés fueron noticia. Ahora la economía está cambiando de marcha, mientras los clientes buscan estabilidad y los bancos se adaptan a los crecientes retos de cumplimiento y asignación de capital. El mundo financiero camina con cuidado, tratando de no molestar el "aterrizaje suave" que todos esperan a medida que se estabiliza la inflación.
Sin embargo, este enfoque preventivo puede frenar a los bancos comerciales a la hora de invertir en avances tecnológicos con potencial para impulsar la productividad, simplificar el cumplimiento, automatizar la gestión del riesgo y transformar la experiencia del cliente.
Los bancos comerciales pueden tener dificultades para encontrar el equilibrio entre abordar los retos actuales de forma conservadora y adoptar la reinvención y la innovación, esto es posible gracias a la IA generativa y las herramientas de datos avanzadas. Ese equilibrio será la clave para atravesar sin problemas la incertidumbre del 2024 e impulsará a los bancos hacia el crecimiento futuro.
Al compartir las tendencias que esperamos que dominen el sector durante el próximo año, la atención se divide entre estas dos prioridades. Cada banco tendrá que calcular dónde se encuentra su punto de equilibrio.
Mira a nuestros líderes presentar las seis tendencias en el seminario de American Banker
6 tendencias de la banca comercial
Cuando bajen los tipos de interés, los bancos controlarán costes y buscarán resultados positivos con gestión estratégica a largo plazo, más allá de recortes temporales.
Los bancos enfrentarán mayores retos normativos. Automatización inteligente y mejores herramientas de evaluación de riesgos ayudarán en el cumplimiento.
En 2023, la subida de tipos avivó la competencia por depósitos. Los bancos deberán ofrecer más que rentabilidad, centrándose en tesorería avanzada y núcleo digital fuerte.
Clientes comerciales buscan servicios de pago de valor añadido. Los bancos deben mejorar gestión de fraude, integraciones fiscales, paneles en tiempo real, y más.
Con tipos altos, la demanda de préstamos bajó y los criterios se endurecieron. Los bancos buscarán reducir riesgos y mejorar préstamos con automatización y datos avanzados.
Es probable que la IA generativa llegue a casi todos los aspectos de la banca. Los directivos de la banca comercial la utilizan para mejorar la gestión de riesgos y el cumplimiento normativo, automatizar y aumentar los procesos de suscripción y apoyar a los gestores de relaciones.
Las oportunidades ocultas en los datos emergen con sistemas que añaden valor a las ofertas, personalización, automatización, IA generativa y preparación para nuevos retos.
Aunque los bancos han aumentado su gasto en TI, la mayor parte de ese presupuesto se ha destinado a actividades de cumplimiento y mantenimiento. En 2024, esperamos ver un cambio hacia proyectos con potencial transformador, separando a los líderes del resto.
Muchas de las tendencias que darán forma al 2024 empezaron hace tiempo, pero en este año los distintos elementos se unirán en un único objetivo.
Jared Rorrer / Director de banca comercial global
Preguntas más frecuentes
A nivel global, los bancos se centran en cumplir nuevos requisitos, optimizar capital, y abordar riesgos geopolíticos, como interrupciones en la cadena de suministro.
Los bancos deben establecer un núcleo digital sólido, invertir en análisis avanzado, automatización, prevención de fraude, cumplimiento normativo e integrar IA en su flujo de trabajo.
Nuestro análisis sugiere que la IA generativa podría aumentar los ingresos de explotación de un banco en una media del 20%, y los bancos que aprovechen la tecnología de forma eficaz podrían obtener un incremento de la productividad de entre el 22% y el 30%.