2025年銀行業界のトレンドトップ10

生成AIは、顧客一人ひとりのニーズに寄り添った次世代の金融サービスを可能にし、すべての人に金融サービスを届ける新たな時代を切り拓こうとしています。

2030年には、デジタルとAIの浸透により、銀行サービスはよりパーソナルで、誰もがアクセスしやすいものへと進化します。銀行は、個人や企業を問わず、より多様なニーズに応える包括的かつ予測的なサービスを提供できるようになります。

規制圧力の高まりを受け、住宅ローンや事業融資の顧客が、銀行以外の金融業界へと流れ始めています。この流れは、銀行の存在意義と競争優位の再定義を迫る、構造的な変化になりつつあります。

2030年には、金融サービスの中心的な担い手が、もはや「銀行」とは限らない時代が訪れます。こうした変化に対応するためには、銀行はテクノロジーを起点に、新たなパートナーシップやビジネスモデル変革を通じて、競争力を再構築していく必要があります。

大手の金融業界とそれ以外の金融業界との間で、テクノロジー投資、サービス展開力、データ活用といったあらゆる領域において格差が拡大しています。今や「スケール（規模）」は、戦略的優位性を生む決定的な要素となりつつあります。

2030年に向けて、このスケールを武器にした勝者の構図はより明確になると考えます。大手の金融業界は、圧倒的なコスト効率、先進テクノロジーへのアクセス、グローバルネットワークを駆使して、金融業界の構造そのものを塗り替えていくのです。スケールをどう活かすかが成否を分ける鍵となるのです。

生成AIの進化により、画一的で無機質だったデジタル体験が大きく変わりつつあります。

顧客一人ひとりの状況やニーズに応じて対応できる、かつてのような対話的で温かみのある接点が、デジタル上でも再現され始めているのです。

2030年には、銀行は顧客ごとの行動や状況を深く理解し、関係性を育む超パーソナライズ体験を提供する存在へと進化していると考えます。

従来の「商品単位」や「部門単位」で構成されていた提供モデルから脱却し、生成AIの力を活かして、顧客の視点を軸に据えた統合的なサービス体制への進化が求められています。

2030年には、顧客自身が目的に応じて、商品・価格・アドバイスを自在に組み合わせ、最適な金融体験を自ら設計できるようになります。金融サービスは、より個々のニーズに寄り添い、価値のあるものへと進化していきます。

生成AIは、業務の効率化にとどまらず、顧客体験の向上や役割の再定義を通じて、銀行業界の働き方を根本的に変革しています。これにより、継続的な変化と人間＋マシンの協働の新しい時代が到来しています

2030年には、生成AIが銀行業務のあらゆる業務に深く浸透し、定型業務の自動化と、人とAIのシームレスな協働が実現された状態が新たな業務スタンダードとして定着します。

生成AIは、煩雑で非効率な業務を自動化し、今後2〜3年で最大60％のコスト削減が期待されています。一方で、対顧客業務に携わる人材が、本来注力すべき高付加価値業務に集中できるようになることで、満足度や成果が一層高まります。

2030年、生成AIは金融業界の成長戦略を支える中核的なツールとなり、コスト効率の向上だけでなく、売上成長の原動力としても不可欠な存在になります。

銀行業界では今、特定のベンダーや自社開発に依存した旧来のシステムから脱却し、柔軟性と拡張性に優れた共通の技術基盤への転換が進んでいます。Linuxをはじめとするオープン技術の活用により、効率性やセキュリティを確保しながら、スピーディかつ柔軟なサービス展開が実現します。

2030年には、この共通基盤が業界全体の標準となり、銀行は自社の戦略や顧客ニーズに応じて、システムを自在に構築・連携できる体制を手にします。結果として、より強固で持続可能な金融エコシステムが形成されていきます。

多くの銀行が抱える複雑なレガシーコード（過去のシステム資産）は、変革の足かせとなっています。生成AIは、こうした複雑なシステム構造を読み解き、自動的に現代的なコードへと書き換えることで、開発の生産性を大きく高めます。

2030年には、銀行におけるアプリケーション開発の大半が生成AIを前提としたものになり、多くの金融業界が老朽化したコアシステムから、安全かつ計画的に移行を進めています。技術的負債を解消し、金融業界は、変化にしなやかに対応できる次世代型テクノロジー基盤へと進化していきます。

生成AIの進化により、SaaSやバンキングプラットフォームベンダーにも高度な革新力が求められています。特に近年では、必要な機能を柔軟に組み合わせられる「コンポーザブル・アーキテクチャ」への移行が進んでいます。

2030年には、ほぼすべての銀行向けソリューションにAIの統合が標準となり、プラットフォームベンダーは、AIを活用した高度なサービスと顧客体験を当たり前のように提供するようになります。業界全体は、組み合わせ可能な金融サービスの仕組みと共通のサービス市場へと移行し、金融業界は、より柔軟で、独自性のあるサービス設計が可能になります。